Weryfikacja dla biznesu: na czym polega i komu jest potrzebna? + przypadek użycia w kryptowalutach

Weryfikacja to proces weryfikacji lub weryfikacji autentyczności informacji, danych lub osoby. Można go używać w różnych kontekstach, takich jak:

• weryfikacja dokumentów;
• podpisy elektroniczne;
• dane osobowe;
• konta w sieciach społecznościowych itp. 

Celem weryfikacji jest zapewnienie prawidłowości i rzetelności informacji wykorzystywanych do podejmowania decyzji lub świadczenia usług.

Weryfikacja może dotyczyć zarówno pracowników, jak i klientów, dostawców, partnerów i innych kontrahentów. W dobie technologii cyfrowej i globalizacji weryfikacja stała się kluczowa dla bezpieczeństwa, zgodności z prawem i zapobiegania oszustwom.

Rodzaje weryfikacji

Istnieje kilka podstawowych rodzajów weryfikacji, które stosuje się w zależności od kontekstu i pola działania.

1. Weryfikacja połączenia. Ta metoda weryfikacji jest szeroko stosowana przez banki, serwisy internetowe i inne organizacje w celu zapewnienia dodatkowego poziomu bezpieczeństwa. Czasami połączenie może zawierać instrukcje głosowe lub kod, który należy wprowadzić w aplikacji lub witrynie internetowej. 
2. Weryfikacja poprzez SMS. Otrzymasz wiadomość tekstową z hasłem jednorazowym (OTP), które musisz wprowadzić w witrynie lub aplikacji, aby zweryfikować swoją tożsamość lub sfinalizować transakcję.
3. Weryfikacja głosowa. Wymaga powtórzenia określonej frazy lub słowa w celu zweryfikowania Twojej tożsamości za pomocą biometrii głosowej.
4. Weryfikacja drogą e-mailową. Jest to proces weryfikacji tożsamości lub autoryzacji działań za pośrednictwem poczty elektronicznej. Ta metoda służy do zapewnienia bezpieczeństwa podczas tworzenia kont, zmiany haseł lub innych ważnych operacji.

W zależności od potrzeb i specyfiki prowadzonej działalności możesz wybrać jedną lub więcej metod weryfikacji. Każdy z tych rodzajów weryfikacji ma swoje zalety i może być stosowany samodzielnie lub w połączeniu z innymi, aby osiągnąć maksymalny poziom ochrony. 

Kto potrzebuje weryfikacji?

Weryfikacja jest konieczna w przypadku prawie wszystkich firm, które wchodzą w interakcję z klientami, partnerami, partnerami lub innymi firmami. Najważniejsze jest dla:

• Instytucje finansowe. Banki, firmy ubezpieczeniowe, systemy płatnicze i inne instytucje finansowe mają obowiązek weryfikować klientów w celu przestrzegania przepisów prawa i zapobiegania praniu pieniędzy.
• Sklepy internetowe i e-commerce. Sklepy internetowe wykorzystują weryfikację w celu potwierdzenia tożsamości kupujących i zapobiegania oszustwom płatniczym.
• Firmy telekomunikacyjne. Weryfikacja jest konieczna w celu identyfikacji użytkownika i ochrony danych.
• Każda firma o wysokim ryzyku oszustwa. Firmy sprzedające drogie towary lub usługi, a także te, które działają w obszarach, w których możliwe jest oszustwo.
• Firmy prowadzące działalność w krajach o rygorystycznych przepisach. Jeśli Twoja firma działa w branżach regulowanych lub na rynkach międzynarodowych, weryfikacja jest obowiązkowa w celu zapewnienia zgodności z lokalnymi przepisami i regulacjami.

Weryfikacja ma zatem kluczowe znaczenie dla każdej firmy chcącej zapewnić bezpieczeństwo danych i chronić swoje transakcje finansowe. 

6 powodów, dla których warto rozważyć weryfikację połączenia

Główne powody, dla których weryfikacja jest kluczem do bezpieczeństwa Twoich środków:

1. Ochrona przed nieuprawnionym dostępem. Weryfikacja gwarantuje, że tylko Ty lub upoważnione przez Ciebie osoby będą miały dostęp do Twoich kont finansowych i funduszy. Zmniejsza to ryzyko kradzieży środków w wyniku nieuprawnionego dostępu.
2. Zapobieganie oszustwom. Weryfikacja zapobiega nieuczciwym transakcjom w imieniu użytkownika. Jest to ważna bariera ochronna, która komplikuje działania atakujących.
3. Bezpieczeństwo płatności. Weryfikacja zapewnia dodatkowy poziom weryfikacji podczas płatności, zmniejszając ryzyko błędów i nieprawidłowych przelewów środków.
4. Prywatność danych. Weryfikacja pomaga chronić Twoje dane osobowe, które mogą zostać wykorzystane do oszustw, takich jak podszywanie się pod inne osoby lub uzyskanie dostępu do rachunków bankowych.
5. Zgodność z normami bezpieczeństwa. Wiele instytucji finansowych i systemów płatności wymaga obowiązkowej weryfikacji w celu zapewnienia zgodności z międzynarodowymi standardami bezpieczeństwa i wymogami regulacyjnymi.
6. Zwiększanie zaufania. Weryfikacja zwiększa zaufanie użytkowników do usług finansowych, ponieważ wiedzą oni, że ich środki są chronione przed możliwymi zagrożeniami.

Weryfikacja jest zatem ważnym narzędziem chroniącym Twoje finanse i dane. Zapewnia dodatkowy poziom bezpieczeństwa, który pomaga zapobiegać oszustwom, chronić Twoje środki i zwiększać zaufanie do usług finansowych.

Użyj przypadku weryfikacji w kryptowalutach. Karta kryptograficzna powiernika

Pomimo znacznych wysiłków na rzecz ochrony zasobów cyfrowych, zagrożenia w postaci ataków hakerskich, oszustw i luk w protokołach nadal występują. Tak, według danych Chainalysisw pierwszym i drugim kwartale 2024 r. wolumen skradzionych aktywów osiągnął 1,58 miliarda dolarów. Najczęściej ich celem są BTC na scentralizowanych usługach. 

Kwestia bezpieczeństwa kryptowalut jest otwarta, ale ma rozwiązanie. Można to znaleźć w bezpośredniej współpracy pomiędzy programistami, organami regulacyjnymi i użytkownikami. 

Witam, jestem Ksenia Zhytomyrska – CTO portfela kryptowalutowego ze zintegrowaną kartą płatniczą Powiernik Plusa. W tym przypadku chciałbym użyć Trustee jako przykładu, aby pokazać, w jaki sposób scentralizowana platforma może zapewnić niezawodne przechowywanie i zarządzanie kryptowalutami.

Wyjaśnię dlaczego weryfikacja jest kluczowym mechanizmem bezpieczeństwa, w jaki sposób usługa przechowuje i szyfruje Twoje dane, w jaki sposób system chroni Twoje kryptowaluty.

Czym jest Trustee Plus: portfel i karta kryptowalutowa

Powiernik Plusa to portfel mobilny z wbudowaną kartą kryptograficzną i usługą P2P:

• Umożliwia przechowywanie i zarządzanie ponad 30 rodzajami kryptowalut i tokenów w jednym miejscu – BTC i ETH, stablecoiny USDT i USDC oraz inne monety.
• Przesyłaj aktywa innym użytkownikom natychmiast i bez prowizji za login, anonimowy identyfikator, a nawet numer telefonu bez ograniczeń objętości. 
• Kupuj/sprzedawaj za UAH i EUR z karty bankowej poprzez wbudowaną technologię P2P.
• Śledź wydarzenia rynkowe, aktualne wykresy i oceny walut.
• Opłaca się przenosić kryptowalutę na inne blockchainy, portfele i giełdy. Wymieniaj monety stablecoin najpopularniejszych standardów z 0% prowizją.

Jak działa karta kryptograficzna

Ważnym dodatkiem do Trustee Plus była karta kryptograficzna. Został uruchomiony w 2023 roku jako odpowiedź na problem opłacalnych i wygodnych płatności aktywami kryptowalutowymi. 

Karta kryptograficzna jest realizowana zgodnie ze standardami zwykłej karty bankowej i ma dodatkowe zalety. Za jego pomocą możesz płacić za zakupy w milionach punktów sprzedaży detalicznej na całym świecie bezpośrednio ze swojego telefonu – nawet jeśli sprzedawca nigdy o nich nie słyszał

• Kryptografię Trustee można zamówić w aplikacji, a następnie połączyć z usługami płatności zbliżeniowych Apple i Google w celu płatności za pośrednictwem terminala.
• Prowizja za rozliczenia offline i online wynosi zawsze 0%, a także za utrzymanie i uzupełnianie salda kryptowalut. Okres ważności wynosi 5 lat.
• Umożliwia także wypłatę gotówki z dowolnego bankomatu wyposażonego w moduł NFC. Dzienny limit wypłat wynosi 2000 EUR, miesięczny limit wynosi 20 000 EUR.

W momencie płatności zbliżeniowej Trustee automatycznie przelicza aktywa na środki fiducjarne według aktualnego kursu wymiany. Wszystkie operacje odbywają się „pod maską”, oszczędzając użytkownikowi kłopotów.

Kwestie bezpieczeństwa danych

Trustee Plus to drugi produkt w ekosystemie Trustee. Pierwszą z nich był Trustee Wallet, który zasadniczo różni się od powyższej aplikacji. Jest to portfel typu non-custodial – wszystkie klucze i dane przechowywane są wyłącznie po stronie klienta, co pozwala maksymalnie zwiększyć bezpieczeństwo, ale wymaga od użytkownika zrozumienia zasad działania kryptowalut, cech działania różnych blockchainów.

Trustee Plus odpowiadając na zapotrzebowanie w wygodne i szybkie narzędzie do przechowywania i zarządzania niewymagające żadnej wiedzy, dba o aspekty techniczne, kwestię bezpiecznego przechowywania kluczy i danych, pozostawiając klienta z „czystą obsługą”.

Aby to osiągnąć, wykorzystuje kluczową zasadę bezpieczeństwa – weryfikacja.

Bezpieczeństwo poprzez weryfikację

Obecnie wszystkie wiodące platformy kryptowalutowe wraz z organami regulacyjnymi w różnych krajach korzystają z KYC, znanego również jako „poznaj swojego klienta” lub proces identyfikacji i weryfikacji, aby zapewnić bezpieczeństwo. Jest to konieczne:

• Aby zwalczać oszustwa, pranie pieniędzy (poprzez procedury AML) i inne nielegalne działania za pośrednictwem usług finansowych związanych z kryptowalutami.
• Przestrzeganie przepisów regulacyjnych mających na celu regulację branży, kontrolę transakcji finansowych i dochodów podatkowych.
• Aby chronić samą firmę i jej klientów, zmniejsz ryzyko finansowe. W przypadku ataku hakerskiego lub awarii ludzie mogą być pewni wypłat. 
• Wzmocnienie zaufania między użytkownikiem a platformą poprzez stworzenie bezpiecznego środowiska finansowego o wysokim poziomie przejrzystości.

Jak działa weryfikacja? Rozważmy ogólne zasady:

• Zbieranie informacji. Użytkownik przesyła dokument tożsamości taki jak paszport, prawo jazdy czy dowód osobisty. W niektórych przypadkach może być konieczne wskazanie miejsca zamieszkania (na przykład korzystanie z rachunku za media), celu pracy z zasobami cyfrowymi.
• Weryfikacja. Dokumenty są sprawdzane pod kątem autentyczności i aktualności. W zależności od metody weryfikacji może to zająć od kilku minut do kilku godzin. Następnie system analizuje klienta pod kątem podejrzanych działań i zagrożeń. 
• Ochrona danych. Wszystkie otrzymane informacje przechowywane są w formie zaszyfrowanej zgodnie z przepisami o ochronie danych osobowych. Więcej o tym, jak zorganizowane jest szyfrowanie w usługach kryptowalut, powiemy później.

Rejestracja i weryfikacja w Trustee Plus

Przed rozpoczęciem korzystania z portfela każdy nowy użytkownik Trustee Plus musi przejść procedura sainapy, tj rejestracja. Proces zajmie 2 minuty:

• Zainstaluj portfel na swoim smartfonie ze sklepu AppStore lub GooglePlay;
• W aplikacji wybierz „Rejestracja” i podaj swój numer telefonu;
• Wpisz OTP (One-Time Password) – jednorazowe hasło otrzymane w wygodny dla Ciebie sposób: SMS-em, poprzez bezpośrednie połączenie lub poprzez konto Telegram powiązane z podanym numerem telefonu.

Następnie zalecamy natychmiastowe ustawienie PIN-u do logowania i skonfigurowanie uwierzytelniania dwuskładnikowego – za pomocą poczty i Google Authenticator.

Proces sainap odgrywa ważną rolę w zapewnieniu bezpieczeństwa. Na tym etapie rozpoczyna się ochrona danych przed wyciekiem lub niewłaściwym wykorzystaniem. A połączenie z numerem daje możliwość przywrócenia dostępu w przypadku utraty urządzenia.

Jednak aby uzyskać dostęp do wszystkich funkcji (P2P, karta kryptograficzna) jest wymagany przejść weryfikację.

Można to zrobić na dwa sposoby:

• Automatyczna weryfikacja poprzez aplikację Diya dla obywateli Ukrainy, która pozwala znacznie szybciej przejść kontrolę tożsamości. Warto zaznaczyć, że służba państwowa nie ma żadnego dostępu do danych klienta dotyczących transakcji kryptowalutowych. Tylko sam fakt pracy z zasobami cyfrowymi.
• Weryfikacja ręczna z wykorzystaniem dokumentów międzynarodowych – za jej pomocą można przejść procedurę np. przez paszport europejski.

W procesie ręcznej weryfikacji użytkownik musi podać swoje imię, nazwisko, datę urodzenia oraz adres stałego zamieszkania. Pobierz dokument w dobrej jakości i zrób sobie selfie. W obu przypadkach należy wskazać powód założenia konta (inwestycja, wymiana walut) oraz źródło dochodu (praca, nieruchomość, wsparcie).

Szczegółowe instrukcje dotyczące weryfikacji w Powierniku ds przez ten link.

Zasady przechowywania majątku i danych w Powierniku

Rozważmy kluczowe zasady bezpiecznego przechowywania środków kryptowalutowych:

• Podział aktywów cyfrowych. Aby zapewnić ochronę, usługi powiernicze, takie jak Trustee, przechowują większość środków w zimnych portfelach – kontach offline, które nie są połączone z siecią. Reszta aktywów znajduje się w gorących portfelach – aby zapewnić płynność i błyskawiczne transakcje.
• Uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA). Podłączenie dodatkowych „kluczy” służących do weryfikacji tożsamości, takich jak SMS (podczas rejestracji lub logowania), dane biometryczne (TouchID lub FaceID), e-mail czy Google Authenticator.
• Ciągłe aktualizacje. Technologie bezpieczeństwa, podobnie jak metody oszustwa, nie stoją w miejscu – zespół Trustee Plus stale wypuszcza nowe wersje aplikacji, aby optymalizować jej działanie i aktualizować zasady ochrony.
• Wykrywanie oszustw poprzez analizę zachowań (częstotliwość transakcji, wolumen transakcji itp.), poprzez porównanie z działaniami „referencyjnymi”. Tak gwałtowny wzrost aktywności można uznać za podejrzany. Anomalie mogą zostać wykryte przez asystentów AI – przewidują ryzyko i mogą poprosić użytkownika o dodatkowe potwierdzenie.

Bezpieczeństwo zasobów wymaga ciągłej uwagi zarówno ze strony programistów, jak i użytkowników. Wewnątrz znajdują się zdecentralizowane, wielowarstwowe mechanizmy ochrony wymienione powyżej, które minimalizują ryzyko. Na zewnątrz znajdują się ustawienia niestandardowe: uwierzytelnianie, PIN, dane biometryczne i bezpieczeństwo urządzenia. 

Wszystkie te możliwości są zaimplementowane w Trustee Plus. 

Ważne jest, aby użytkownicy byli świadomi zagrożeń i zasad bezpieczeństwa, takich jak wykrywanie witryn phishingowych i oszukańczych schematów, przechowywanie kluczy i używanie silnych haseł. W tym celu Trustee Plus oferuje usługę wsparcia – szybkie konsultacje we wszelkich kwestiach związanych z kryptowalutami.

Ważne! Możesz skontaktować się z obsługą klienta bezpośrednio w programie – żaden z pracowników nigdy nie poprosi o Twoje dane w Telegramie ani w innych sieciach społecznościowych.

Szyfrowanie danych w Trustee

Wszystkie dane przesyłane pomiędzy urządzeniem użytkownika a serwerem muszą być szyfrowane – zarówno w celu przechowywania, jak i bezpośrednio podczas transmisji.

• Szyfrowanie kluczy – na przykład przy użyciu protoklead AES-256, gdzie podstawą szyfrowania jest hasło lub inny uwierzytelniacz.
• Szyfrowanie w transporcie – Aby zapobiec przechwytywaniu danych, często używany jest protokół kryptograficzny Transport Layer Security (TLS).
• Szyfrowanie do przechowywania. Dostępne informacje o użytkowniku i jego koncie przechowywane są w formie zaszyfrowanej – poprzez algorytmy metody symetrycznej (do szyfrowania i deszyfrowania używany jest ten sam klucz – Advanced Encryption Standard lub Data Encryption Standard) lub metody asymetrycznej (dwa klucze – publiczny i prywatny – Rivest-Shamir-Adleman lub ECC).

W Trustee Plus szyfrowanie danych odbywa się w następujący sposób:

• Szyfrujemy połączenie pomiędzy użytkownikiem a serwerem. Klucz autoryzacyjny przechowywany jest w pamięci kryptograficznej urządzenia, która dodatkowo zamykana jest za pomocą danych biometrycznych użytkownika oraz kodu PIN jego konta.
• Sygnatura połączenia jest również szyfrowana kryptograficznie za pomocą PIN-u.
• Dane użytkowników w systemie są anonimowe, a wszystkie prywatne informacje są szyfrowane w celu umożliwienia dostępu na podstawie indywidualnych żądań. 

Dane biometryczne i PIN to nie tylko hasła, ale ważny element szyfrowania.

Wnioski

Trustee Plus bezpiecznie chroni dane i zasoby swoich użytkowników, sprawdzając wszystkie zasoby pod kątem zgodności z przepisami AML. Jego bezpieczeństwo zapewnia połączenie protoklead kryptograficznych (przechowania i szyfrowania), stabilne środowisko finansowe, zbiór zdecentralizowanych zasad z aktami prawnymi. 

Pomimo tego, że kryptowalutę zwykle kontrastuje się z systemem bankowym, dziś jej przyszłość leży w symbiozie tych światów. A Trustee Plus jest tego doskonałym przykładem – wygoda płatności cyfrowych i bezpieczeństwo zaczynające się od weryfikacji.